U Sloveniji od svih prijavljenih šteta u osiguranju svaka deseta otpada na prijevare, a šteta koju osiguravatelji pritom trpe iznosi 150 milijuna eura. Mnoge prijevare nisu otkrivene, a najbrojnije su one u autoosiguranju. Osiguravajuća društva sve su učinkovitija u njihovu otkrivanju, a u tome im pomaže i umjetna inteligencija.
Ali, kao i osiguravatelji, i prevaranti koriste umjetnu inteligenciju i, kako je rečeno na 2. međunarodnoj konferenciji o prijevarama u osiguranju koja je prošlog četvrtka i petka održana na Bledu, oni su uvijek nekoliko koraka ispred istražitelja.
Na konferenciji je sudjelovalo 190 stručnjaka iz područja osiguranja iz devet država, a među njima i njih 19 iz hrvatskih osiguravajućih društava, a prikazani su brojni primjeri pokušaja prijevara iz prakse osiguravatelja.
- Je li umjetna inteligencija saveznik ili izazov? Vjerojatno oboje - naglasila je direktorica Slovenske udruge osiguranja (SZZ), magistrica Maja Krumberger, u svom uvodnom obraćanju.
- Tek smo na početku njezina razvoja i ne znamo ni kamo nas točno vodi - rekla je Krumberger. Prema njezinim riječima, napredak je iznimno brz, jer su u posljednjem mjesecu Google, OpenAI, Anthropic i xAI predstavili nove modele velikih jezičnih i generativnih sustava, što ukazuje na tempo razvoja koji nadilazi sve prethodne tehnološke cikluse - rekla je Krumberger.
Najveći izazov danas su sintetičke slike i videozapisi, jer prepoznavanje deepfake snimaka postaje sve teže svake godine. David Sluga iz Zavarovalnice Triglav naglasio je da su alati koji su tek nedavno bili dostupni stručnjacima sada besplatno dostupni u mnogim verzijama, čak i bez internetske veze.
U Poljskoj osiguravatelji jačaju svoje procese korištenjem velikih podataka i naprednih analitičkih modela. Marek Jędrasiewicz iz HPI GMA Poljska predstavio je FOTO sustav, nacionalno rješenje za provjeru fotografija zahtjeva koje su podnijeli osiguranici prilikom prijavljivanja zahtjeva. FOTO se temelji na automatskom prepoznavanju slika i usporedbi novih fotografija s opsežnom bazom podataka prethodno obrađenih zahtjeva. Sustav je u dvije godine obradio približno 82 milijuna fotografija i 3,2 milijuna zahtjeva, pokrivajući gotovo cijelo automobilsko tržište. "FOTO ističe slučajeve u kojima dolazi do identične ili modificirane štete, značajno smanjujući vrijeme za provjeru zahtjeva i povećavajući vjerojatnost otkrivanja prijevare", rekao je.
Prevaranti dodatno kompliciraju provjeru namjernim snižavanjem kvalitete fotografija, čime eliminiraju digitalne uzorke koji bi mogli otkriti korištenje umjetne inteligencije. Zaštitni mehanizmi, uključujući Googleov vodeni žig SynthID, korisni su samo do određene mjere, jer se mogu ukloniti, upozorio je Boštjan Kožuh, osnivač AGI Instituta, tvrtke koja pomaže organizacijama da odgovorno uvedu umjetnu inteligenciju u svoje poslovanje.
U Poljskoj je 95 posto osiguravatelja uvezano i razmjenjuju podatke o štetama, tako da mogu identificirati slučajeve kad jedna osoba podnese više zahtjeva za odštetu iz istog događaja. U Sloveniji osiguravatelji su razvili sustav FRODO koji sadrži bazu podataka o štetama. Prezentirali su i slučaj jedne obitelji čiji su članovi podnijeli 125 zahtjeva za naknadu štete i tu se uglavnom radi o organiziranim kriminalnim skupinama. U suzbijanju takvih pokušaja, osim umjetne inteligencije, pomažu im sofisticirani analitički alati. Slučajeve prijevara osobito je teško identificirati kad se radi o prekograničnim slučajevima, zato se apeliralo na suradnju osiguravatelja.
Miloš Ivančević, pravnik iz Sava osiguranja d. d. - Podružnica Hrvatska, prezentirao je jedan sumnjivi slučaj prijave štete gdje je osiguranik naveo da je vozilo samo krenulo i udarilo u stablo. Međutim, pokazalo se da ta priča ne drži vodu, a sve to argumentirano je i mehanikom nastanka nesreće, kao i nekim nelogičnostima koje su pobijene karakteristikama vozila od strane proizvođača. Ali, osim osiguranika, u prijevarama sudjeluju i pojedini serviseri. Rade to tako da ugrađuju jeftine zamjenske dijelove ili dijelove skinute s drugih vozila, a kasnije ih pokušavaju naplatiti kao originalne.
- Broj prijevara smanjili smo za polovicu korištenjem analitičkih alata, a u njihovu sprečavanju i mi koristimo umjetnu inteligenciju. Za njihovo uspješno suzbijanje bitna je edukacija osiguravatelja, ali i njihova međusobna suradnja, kao i suradnja s policijom - kaže Ivančević.
Na konferenciji je rečeno kako dugotrajni sudski postupci zbog prijevara u osiguranju sigurno ne djeluju preventivno na pokušaje prijevara koje su najbrojnije u autoosiguranjima.
Prema odgovoru koji smo dobili iz Hrvatskog ureda za osiguranje pokušaji prijevara češći su nego što se o njima govori i najčešći su kroz namještene prometne nezgode i krivotvorenu medicinsku dokumentaciju.
Česte su prijevare u kojima se izmišljaju ili preuveličavaju zahtjevi, a postoje i teži oblici prijevara koji uključuju namjerno izazvane prometne nesreće ili prodaju lažnih polica osiguranja.
Hrvatski ured za osiguranje razvio je kvalitetnu bazu podataka, a razmjenom informacija s osigurateljima i MUP-om stvaraju se pretpostavke za lakše otkrivanje pokušaja prijevara u osiguranju. Već 14 godina na snazi su i odredbe prema kojima se i sam pokušaj prijevare u osiguranju kažnjava s tri godine zatvora. Međutim, neke osiguravajuće kuće ne žele dostavljati podatke u jedinstvenu bazu podataka, što bi osiguravateljima uvelike olakšalo otkrivanje pokušaja prijevara.
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....