Zagreb, 151018.
Krunoslav Saric, poslovni analiticar u tvrtki Grundfos, fotografiran u Ulici kneza Branimira.
Foto: Boris Kovacev / CROPIX
Boris Kovačev / CROPIX

Krunoslav Šarić, poslovni analitičar

OMOGUĆAVA MASTERCARD

#SMARTSPENDING Stručnjak za prijevare u online poslovanju analizira: Zašto je plaćanje karticom sigurnije od gotovine, a NFC sigurniji od kartice

    AUTOR:
    • Krunoslav Šarić

  • OBJAVLJENO:
  • 23.10.2017. u 12:28


U specijal serijalu #SMARTSPENDING donosimo analize i preporuke desetero stručnjaka za monetarn u politiku , osobne financije i digitalni shopping koji za vas istražuju kako pametnije trošiti online, kako kontrolirati osobni proračun i kako će izgledati budućnost bez papirnatog novca. Krunoslav Šarić, autor ekonomskog bloga monopolizam.wordpress.com sa dugogodišnjim iskustvom u analizi podataka i spriječavanju prijevara, analizira nove tehnologije plaćanja i otkriva zašto su beskontaktne kartice brže i sigurnije od gotovine.


U Danskoj čak i crkvene milodare i ulične zabavljače možete platiti kreditnom karticom. Zemlje u kojima se najmanje koristi papirnati novac su Švedska i Francuska, a prema istraživanju Forexa iz 2017. godine, slijede ih Kanada i Velika Britanija – u svima više od polovice ljudi plaća samo karticama, debitnim ili kreditnim, svejedno. Prema podacima Riksbanka (Švedske centralne banke), taj podatak za Švedsku već ove godine je porastao na 87% u korist plaćanja kreditnim i debitnim karticama, dok se gotovinom plaća 13% transakcija. Procjena je kako će u svijetu samo u 2020. biti 726 milijardi obavljenih transakcija putem bezgotovinskog plaćanja.

#SMARTSPENDING DNEVNIK NOVCA: KAKO PAMETNIJE TROŠITI

Što se beskontaktnog plaćanja tiče, Kina je prva na svijetu po udjelu kartica sa funkcijom beskontaktnog plaćanja: 56% kartica koju posjeduju Kinezi radi na tom principu. Slijede Velika Britanija sa 41% te Australija i Francuska sa 39%. Izračuni koje je Capgemini consulting proveo krajem prošle godine pokazuju kako je od 2014. do 2015. broj beskontaktnih transakcija porastao za 11,2%, a do kraja ove godine ukupan iznos beskontaktnih transakcija iznosit će oko 95 milijardi dolara. Očekuje se kako će tržišta u razvoju rasti tri puta brže od razvijenih ekonomija u području digitalnih transakcija. Između 2014. i 2015. godine tržišta u razvoju porasla su za 21,6%, a razvijene ekonomije 6,8%. Rast u Aziji iznosio je 31%, od čega najviše u Kini i Indiji.

Prema podacima Westpaca i Mastercarda o ponašanju kupaca u Australiji, beskontaktna plaćanja putem NFC (Near Field Communication) kartice i mobilnih plaćanja poput Google Pay ili Apple Pay koji koriste NFC tehnologiju postaju sve češća: više od 50% bezgotovinskih kupovina u trgovinama u Australiji danas se obavlja beskontaktnim NFC plaćanjima. No za kupce i dalje postoje brojne nedoumice oko sigurnosti novih tehnologija i načina njihovog funkcioniranja. Kada je beskontaktna tehnologija u karticama predstavljena postavljena su brojna pitanja vezana uz sigurnost takvog načina plaćanja, posebno oko krađe podataka tijekom prijenosa. Međutim – vjerojatnost je vrlo mala da se tako nešto dogodi, i to iz nekoliko razloga. Prvo, zaštita koju koristi NFC čip ista je poput kartice sa čipom i PIN-om. Drugo, tehnologija zahtjeva veliku blizinu između čipa i čitača, tako da bi uređaj za krađu morao biti udaljen samo nekoliko centimetara od kartice da bi ulovio podatke. Treće, NFC čitači su vrlo osjetljivi i prekidaju transakcije ukoliko detektiraju više od jednog signala.

Dakle, transakcije današnjim karticama sa EMV čipom (beskontaktnim ili običnim) koji se stavlja u(ili prislanja na) čitač gotovo je nemoguće krivotvoriti jer čip odašilje jedinstveni kod za svaku transakciju, a stvarni broj kartice je zamijenjen drugim brojevima i znakovima za razliku od starih modela sa magnetskim karticama koje su se provlačile kroz čitač i koje se moglo kopirati jednim potezom ukoliko vlasnik nije obraćao pozornost gdje mu je kartica u svakom trenutku.

#SMARTSPENDING PLANER POTROŠNJE: KAKO EFIKASNIJE UPRAVLJATI KUĆNIM BUDŽETOM

Prednosti takvih kartica u odnosu na gotovinu su brojne:

  1. u slučaju krađe kartičarska kuća stopirat će sve potencijalne transakcije, tako da ukoliko ostanete bez kartice nećete imati gubitak kao u slučaju gotovine
  2. 24 sata dnevno nadgledanje sumnjivih kupovina kao još jedan nivo sigurnosti
  3. mogućnost kupovine putem interneta
  4. mogućnost primanja SMS-a ili maila za svaku obavljenu transakciju
  5. brže obavljanje kupovine bez potrebe za brigom jeste li ponijeli dovoljno novca

Drugi oblik plaćanja koji koristi tokenizaciju je NFC kojeg koriste primjerice Google Pay i Apple Pay. NFC koristi radio valove kako bi prenio podatke na maloj udaljenosti, a plaćanje se obavlja prislanjanjem mobilnog uređaja na čitač. Zaštita je identična kao plaćanje kreditnom karticom sa čipom, ali nema potrebe za vađenjem i uopće posjedovanjem kartice.

Apple Pay koristi se na način da svoj iPhone (iPhone 6 i noviji) ili Apple Watch prislonite na beskontaktni čitač, no prethodno je u pripadajuću aplikaciju potrebno unijeti podatke o kreditnoj ili debitnoj kartici. Ukoliko je kartica podržana od strane banke, Apple kreira virtualni broj računa koji predstavlja karticu i osobne podatke. Kada su svi podaci verificirani, možete kupnju obavljati svojim Apple uređajem tako da prislonite uređaj na čitač, te kupnju potvrdite otiskom prsta.

Google Pay koristi NFC čip i dostupan je na većini pametnih telefona koji koriste Android operativni sustav, a princip rada i zaštita rade po sličnom modelu koji je opisan za Apple.U oba slučaja kartičarske kuće također garantiraju sigurnost, a u koliko primjetite bilo kakvu sumnjivu aktivnost na svojim računima potrebno je kontaktirati izdavatelja kartice. Za dodatni nivo zaštite mobilnog uređaja dobro je imati šifru za otključavanje mobitela kako bi svi podaci ostali sigurni u slučaju gubitka ili krađe.

#SMARTSPENDING PLANER ŠTEDNJE: KAKO EFIKASNIJE ŠTEDJETI

Beskontaktno plaćanje 63% brže od plaćanja gotovinom

Postoje brojni nazivi za beskontaktno plaćanje, no u većini slučajeva samo je riječ o drugačijem nazivu iste ili novije generacije iste tehnologije. Pomalo zbunjujuće, ali kartice sa čipom koji odašilje radiosignal za plaćanje putem NFC tehnologije nazivaju se RFID kartice. NFC zapravo je novija verzija RFID-a, a razlika je u tome što NFC signal odašilje na puno manju udaljenost, te je stoga sigurniji, ali i brži za obavljanje transakcija. Podaci američke organizacije The Smart Card Alliance govore kako je plaćanje beskontaktnim karticama 30-40% brže od plaćanja klasičnim karticama, a do 63% brže od plaćanja gotovinom.

PET RAZLOGA ZAŠTO SE VIŠE ISPLATI ONLINE KUPOVINA

Na temelju analiza i preporuka stručnjaka za monetarnu politiku, osobne financije i digitalni shopping u #Smartspending specijalu donosimo pet razloga zašto se više isplati online kupovina:

1. Smanjuje mogućnost impulzivne potrošnje: znanstvena analiza iz 2012. koja je obuhvatila sva dotadašnja relevantna istraživanja pokazala je da uz laganu šetnju i prešetavanje trgovine u potrazi za željenim artiklom u impulzivnoj kupovini – možete povećati svoju potrošnju i do 80 posto.

2. Povećava kontrolu potrošnje: glazba, miris, izgled polica i raspored u dućanu, samo su neki od čimbenika koji utječu na našu odluku o kupovini, a najtraženiji artikli često su skriveni na kraju supermarketa kako bi nas izložili proizvodima koje nismo imali namjeru kupiti. Online kupovina odličan je način za vježbanje samokontrole. U svakom trenutku imate uvid u stanje u svojoj košarici, a pri plaćanju imate mogućnost jednostavnog izbacivanja nepotrebnih artikala. 

3. Štedimo vrijeme i novac: u online kupovini u svakom trenutku na raspolaganju su nam informacije o jeftinijim proizvodima u drugim online trgovinama. Ne moramo potrošiti sate i sate u obilaženju dućana u potrazi za jeftinijim ili proizvodom na popustu već jednim klikom dolazimo do povoljnijih artikala koji stižu na našu kućnu adresu. 

4. Sigurnije, brže, jednostavnije i uz pouzdane recenzije: kada odete u offline dućan odluka o kupnji je samo na vama, ni na koji način ne možete saznati jesu li tim proizvodom bili zadovoljni ljudi koji su ga kupili prije vas. U online kupnji možete dobro proučiti što vas čeka i u recenzijama ljudi saznati baš sve skrivene strane proizvoda. A zahvaljujući card-on-file funkciji podaci o kupnji se pohranjuju pa je kupovanje na webshopu karticom sigurnije, brže i jednostavnije.

5. Pogodnosti koje se zaista isplate: ako, na primjer, online kupite dvije kino karte u Blitz-Cinestar kinima Mastercard i Maestro karticom - dobivate jednu kartu besplatno za projekciju utorkom. Ako plaćate parking putem PayDo aplikacije, ostvarujete povrat od 10% iznosa po satu parkinga. Ako pak plaćate Eko Taxi preko aplikacije svakog utorka možete dobiti popust od 70 posto, a sve ostale dane dobivate 20 posto popusta. Neprocjenjiva iskustva u Hrvatskoj i drugim zemljama - kakva drugdje ne možete naći - dobivate pak online kupnjom na Priceless cities

www.priceless.com

 


Prilog je napravljen u produkciji Native Ad Studija Hanza Medija i Mastercarda, u skladu s najvišim profesionalnim standardima Jutarnjeg.