Kupnja stana na kredit za mnoge je jedna od najvećih financijskih odluka u životu. Ali, uz pitanja o broju kvadrata, lokaciji i kamatnim stopama, često dolazi i ono puno osobnije: kako zapravo izgleda život s kreditom koji traje 20 ili 30 godina? Dok jedni tvrde da je kredit jedini način da dugoročno riješe stambeno pitanje, drugi strahuju da bi ih visoka mjesečna rata mogla prisiliti na odricanja, manje putovanja i siromašniji (doslovno) društveni život.
Na hrvatskom se Redditu nedavno razvila rasprava nakon što je jedna korisnica otvoreno pitala: ‘Kako izgleda život sa stambenim kreditom?‘:
- Povremeno razmišljam o stambenom kreditu, rata bi bila oko 650-700 € mjesečno na 25 godina. To je dosta novca mjesečno i može se lijepo putovati i provoditi svaki mjesec. Zanima me kako izgleda društveni život ljudi koji se nose s izdašnim ratama kredita? Ne bih željela usrećiti djecu samo tako, razmišljam o svom životu da ne budem žrtva - napisala je u svom postu.
Prvi odgovori bili su prilično izravni i usmjereni na pitanje prioriteta:
- Znači, jedini kriterij za dizanje kredita ti je da ti ostane za provode, putovanja i društveni život? Mislim da su ti malo prioriteti pobrkani i da olako shvaćaš tih 25 godina - kritična je bila druga korisnica.
No dio njih odmah je istaknuo kako je usporedba s podstanarstvom danas gotovo neizbježna, posebno u Zagrebu gdje su najamnine posljednjih godina snažno rasle:
- Sigurno ljepše nego s najmom stana za istu, ako ne i višu cijenu. Zagreb je jako blizu 800-850 eura mjesečno - optimistično je zvučao jedan korisnik Reddita.
Mnogi su naglasili da psihološki osjećaj nije isti kada otplaćuješ vlastitu nekretninu, čak i ako je rata slična najamnini:
- Plaćamo malo veći kredit nego što bismo plaćali isti takav stan u najmu. Kako je? Pa bolje je plaćati sebi, a najbolje ne plaćati uopće!
Neki su problem sagledali vrlo pragmatično i zaključili da je razlika između najma i kredita danas često minimalna:
- Kolika ti je razlika između najma i rate kredita za stan? Praktički ništa. Jedino moraš biti s nekim s kim planiraš ostati (u vezi), inače nema smisla vezati se za kredit - savjetovao je jedan korisnik.
Dio komentatora podijelio je i vlastita iskustva života s visokim ratama, uz tvrdnju da je najteže uglavnom na početku:
- Pa moraš negdje živjeti... Muž i ja imamo ratu 1000 eura, svatko daje pola i jedino smo lošije živjeli prvu godinu kupnje stana. Nismo išli na putovanja i nismo previše trošili jer je trebalo platiti porez i urediti stan. Ta rata kredita nam je iz mjeseca u mjesec sve manje opterećenje jer novac jako brzo gubi vrijednost ovih dana.
Neki su upozorili da sve ovisi o tome ima li osoba već riješeno stambeno pitanje ili tek ulazi na tržište:
- Kredit je 650-700 eura, a pošten stan za najam 800-1500 eura. Ako imaš riješeno stambeno pitanje, bolje je odvajati dio novca u štednju pa, ako se kasnije odlučiš za kredit, da imaš 20 posto.
Pojavili su se i komentari koji ističu da kredit dugoročno postaje povoljniji, iako u startu često nije:
- Kredit nikad nije jeftiniji od najma za isti stan u tom trenutku, kredit je jeftiniji tek nakon nekoliko godina. U Zagrebu pošten stan za jednu osobu kreće od oko 650-700 eura, bez parkinga.
Slična iskustva podijelili su i drugi korisnici:
- Meni je najam stana bio 550 eura za 85 kvadrata 2023. godine. Rata kredita mi je 610 eura, tako da je razlika mizerna, a stan je veći - napisala je jedna komentatorica.
Dio komentatora usredotočio se i na dugoročni učinak inflacije, odnosno na činjenicu da današnja velika rata kroz desetljeća može izgledati bitno drukčije:
- Moja mama je uzela kredit za stan i plaćala ratu 1250 kuna, što je tada bio ogroman novac. Evo, više od 20 godina kasnije, danas kredit plaća manje od 200 eura mjesečno. Danas je 700 eura puno, ali za 15 godina to će biti mali novac.
Jedan se korisnik pohvalio da već uživa u ‘efektu inflacije‘:
- Plaćao bih više najam nego kredit trenutno, tako da feels good.
Na to se nadovezalo još nekoliko korisnika koji smatraju da je upravo stabilnost rate jedna od najvećih prednosti kredita:
- Gledaj to ovako: rata kredita je najčešće ista i za 10-15 godina. Stanarina koja je danas 650-700 eura tada sigurno neće biti toliko.
Neki su cijelu priču povezali i s razvojem karijere i očekivanim rastom prihoda tijekom godina:
- Ako si zdrava u tijelu i glavi, normalno je očekivati da ćeš napredovati na poslu i učiti nove stvari. Plaća će ti rasti, a rata će ostati ista pa će je s vremenom biti lakše plaćati. Kad ti plaća dovoljno naraste, uvijek možeš uplaćivati više i zatvoriti kredit ranije.
Drugi su podsjetili da banke ionako ograničavaju maksimalno opterećenje primanja upravo kako bi ljudima ostao prostor za normalan život:
- Pa rata kredita ne može biti veća od otprilike trećine plaće zbog očuvanja kvalitete života. A znam ljude kojima najam uzima pola plaće, možda i više.
U raspravi su se pojavili i oni kojima velike rate više ne predstavljaju poseban stres:
- Sve isto kao i prije. Može se. Moja rata je 3000 eura, ali zatvaram to dogodine pa idem dalje u nove kredite.
Na kraju, jedan je korisnik cijelu temu sažeo u jednu rečenicu:
Za deset godina to će ti biti ‘kikiriki‘, jer će inflacija pojesti sve!
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....