ZAGREB - Početkom mjeseca Zagrebačka je banka građane, osim novim povećanjem kamata, iznenadila i promjenom načina, tj. metode obračuna kamate s komfornog na proporcionalni.
Iako na prvi pogled bezazlena, ta će promjena građanima samo obračunom povećati rate kredita. Primjerice, za stambeni kredit za mlade s valutnom klauzulom u eurima i kamatnom stopom od 6,15 posto godišnje, u iznosu od 100.000 eura i s rokom otplate od 20 godina, rata izračunata komfornom metodom iznosi 715,47 eura, a ona izračunata proporcionalnom metodom iznosi 725,12 eura. Na prvi pogled malo povećanje od deset eura mjesečno, na godišnjoj razini iznosi 120 eura, i to bez povećanja kamata.
Promjena obračuna kamata osjetit će se i u ukupnoj otplati. U navedenom primjeru građanin će na cijeli rok otplate od 20 godina ukupno platiti 71.708,28 eura kamate uz komfornu metodu obračuna, a uz proporcionalnu 74.024,97 eura. Kod gotovinskog kredita od 10.000 eura, s rokom otplate do pet godina i kamatom od 9,6 posto, mjesečna rata uz komforni način obračuna iznosi 208,57 eura, a uz proporcionalni model penje se na 210,52 eura. U Zabi ističu da su oni posljednji među velikim bankama uveli proporcionalni obračun.
Prema njihovu tumačenju, nije prekršen ni ugovor o kreditu s klijentima. Naime, način i osnovica obračuna te visina, uvjeti, rokovi i način naplate kamate i naknade regulirani su Odlukom o kamatnim stopama, Pravilnikom o načinu obračuna kamate i revalorizacije te Odlukom o tarifi naknada za usluge u poslovima koje obavlja banka.
U Zabi naglašavaju da su navedeni akti sastavni dio svakog pojedinog ugovora. Pritom svaka izmjena i dopuna bilo kojeg od navedenih akata također obvezuje ugovorne strane jednako kao i ostale posebne ugovorne pogodbe. To znači da su građani samim potpisom ugovora pristali i na promjene općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke sa svim navednim odlukama i pravilnicima.
Iako u banci tvrde da nisu prekršili ugovore o kreditu, Marija Dujković, savjetnica u Društvu za zaštitu potrošača Potrošač upozorava građane da provjere te navode banke. Građani imaju pravo na zaštitu i prema Zakonu o bankama i prema Zakonu o zaštiti potrošača. Prema tim zakonima, ugovor mora sadržavati i jasnu odredbu o načinu obračuna kamata, a ne se pozivati na pojedine akte i pravilnike koji građaninu nisu predočeni.
Ona ističe da se u ugovoru po "fer odredbama" ništa ne bi smjelo mijenjati, osim onoga što je izričito navedeno kao promjenjiva kategorija, a to je u ovom slučaju samo kamatna stopa koja je promjenjiva. Prema Zakonu o bankama, građani se mogu žaliti direktno u banci, unutarnjoj reviziji banke, udrugama za zaštitu potrošača i državnim inspektorima.
Razlika između komforne i proporcionalne metode obračuna kamatne stope jest u tome što se komforna primjenjuje kao složeni kamatni račun, "kamata na kamatu", dok je proporcionalna metoda jednostavna kamatna stopa.
Obračun kamata proporcionalnom metodom donosi veći izračun unutar godinu dana, a obračun kamata komfornom metodom rezultira većom kamatom nakon godinu dana. Naime, kod proporcionalne metode kamate se računaju uvijek od iste glavnice, a kod komforne se dodaju otplaćenoj glavnici kredita.
Jadranka Šević
Iako na prvi pogled bezazlena, ta će promjena građanima samo obračunom povećati rate kredita. Primjerice, za stambeni kredit za mlade s valutnom klauzulom u eurima i kamatnom stopom od 6,15 posto godišnje, u iznosu od 100.000 eura i s rokom otplate od 20 godina, rata izračunata komfornom metodom iznosi 715,47 eura, a ona izračunata proporcionalnom metodom iznosi 725,12 eura. Na prvi pogled malo povećanje od deset eura mjesečno, na godišnjoj razini iznosi 120 eura, i to bez povećanja kamata.
Promjena obračuna kamata osjetit će se i u ukupnoj otplati. U navedenom primjeru građanin će na cijeli rok otplate od 20 godina ukupno platiti 71.708,28 eura kamate uz komfornu metodu obračuna, a uz proporcionalnu 74.024,97 eura. Kod gotovinskog kredita od 10.000 eura, s rokom otplate do pet godina i kamatom od 9,6 posto, mjesečna rata uz komforni način obračuna iznosi 208,57 eura, a uz proporcionalni model penje se na 210,52 eura. U Zabi ističu da su oni posljednji među velikim bankama uveli proporcionalni obračun.
| Prema Zakonu o bankama i Zakonu o zaštiti potrošača ugovor mora sadržavati i jasnu odredbu o načinu obračuna kamata, a ne se pozivati na pojedine akte i pravilnike koji građaninu nisu predočeni. |
U Zabi naglašavaju da su navedeni akti sastavni dio svakog pojedinog ugovora. Pritom svaka izmjena i dopuna bilo kojeg od navedenih akata također obvezuje ugovorne strane jednako kao i ostale posebne ugovorne pogodbe. To znači da su građani samim potpisom ugovora pristali i na promjene općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke sa svim navednim odlukama i pravilnicima.
Iako u banci tvrde da nisu prekršili ugovore o kreditu, Marija Dujković, savjetnica u Društvu za zaštitu potrošača Potrošač upozorava građane da provjere te navode banke. Građani imaju pravo na zaštitu i prema Zakonu o bankama i prema Zakonu o zaštiti potrošača. Prema tim zakonima, ugovor mora sadržavati i jasnu odredbu o načinu obračuna kamata, a ne se pozivati na pojedine akte i pravilnike koji građaninu nisu predočeni.
Ona ističe da se u ugovoru po "fer odredbama" ništa ne bi smjelo mijenjati, osim onoga što je izričito navedeno kao promjenjiva kategorija, a to je u ovom slučaju samo kamatna stopa koja je promjenjiva. Prema Zakonu o bankama, građani se mogu žaliti direktno u banci, unutarnjoj reviziji banke, udrugama za zaštitu potrošača i državnim inspektorima.
Razlika između komforne i proporcionalne metode obračuna kamatne stope jest u tome što se komforna primjenjuje kao složeni kamatni račun, "kamata na kamatu", dok je proporcionalna metoda jednostavna kamatna stopa.
Obračun kamata proporcionalnom metodom donosi veći izračun unutar godinu dana, a obračun kamata komfornom metodom rezultira većom kamatom nakon godinu dana. Naime, kod proporcionalne metode kamate se računaju uvijek od iste glavnice, a kod komforne se dodaju otplaćenoj glavnici kredita.
|
Razlika u metodama
|
Jadranka Šević
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....