PBZ: Paket mjera za olakšanje otplate stambenih kredita u CHF

ZAGREB – Privredna banka Zagreb d.d. pripremila je paket novih, dodatnih mjera za olakšanje otplate stambenih kredita u švicarskim francima.

Od pojave kreditiranja u švicarskom franku na RH tržištu PBZ je bila izrazito oprezna prema toj vrsti kreditiranja upravo zbog povećanog tečajnog rizika kojem su se klijenti izlagali uzimajući takve kredite. PBZ je stoga bila posljednja od velikih banaka koja je u svoju ponudu uključila kredite s valutnom klauzulom u švicarskim francima. Također je posebno u ugovorima upozorila klijente na povećani rizik volatilnosti franka prema kuni, te je svojim klijentima još 2007. godine pripremila posebnu ponudu povoljne konverzije kredita s valutnom klauzulom u švicarskim francima u kunske kredite. Dio klijenata je konverziju prihvatio, dok su preostali odlučili nastaviti prihvaćati rizik promjene tečaja CHF-a.

Problem jačanja CHF-a u odnosu na EUR izaziva poteškoće velikom broju ljudi u široj regiji povećavajući iznose mjesečnih anuiteta preračunatih u lokalne valute. S obzirom da je kretanje vrijednosti kune u užoj korelaciji s kretanjem vrijednosti eura (najveći vanjskotrgovinski partneri dolaze iz eurozone), a ima tek posrednu korelaciju s kretanjem franka (podložnost većoj fluktuaciji), PBZ ostaje dedicirana dugoročnom omogućavanju prelaska svih klijenata na kredite vezane uz euro. PBZ na tom putu omogućava povoljne uvjete, a konačna odluka je uvijek na prosudbi svakog pojedinog klijenta da prelazak ostvari u trenutku kada mu to najviše odgovara s obzirom na vrijednost valuta.

PBZ je za svoje klijente, korisnike stambenih kredita u CHF-u po standardnim uvjetima uz promjenjivu kamatnu stopu pripremila paket od čak sedam mjera.

Naime, zbog velikog jačanja CHF visina anuiteta ne može se osjetno smanjiti samo snižavanjem kamatnih stopa i stoga je PBZ ponudila cijeli niz mogućnosti koje su na raspolaganju klijentima da prema osobnom izboru ublaže negativne efekte jačanja franka odnosno povećanja anuiteta u kunama. Paket mjera uključuje:

A. Smanjenje kamatne stope za 0,35 postotnih bodova na stambene kredite u CHF počevši od 1. studenog 2010., bez obzira na status klijenta.

B. Konverzija kredita u EUR uz dodatno smanjenje kamatne stope od 0,20 postotnih bodova Od 1. studenog biti će omogućena konverzija kredita u EUR valutu po posebno povoljnijim uvjetima. Period za konverziju kredita trajat će godinu dana, zaključno do 1. studenog 2011. uz slijedeće pogodnosti:

• bez naknade za konverziju,

• fiksna, snižena kamatna stopa za 0,20 p.b. za prve dvije godine otplate kredita. Za preostali rok otplate primjenjivat će se kamatna stopa za EUR kredite u otplati koji su se odobravali istovremeno kada i CHF krediti,

• klijent sam bira datum konverzije kredita u EUR tj. odlučuje se za konverziju točno na dan i tečaj koji mu odgovara,

• nije potrebna nova procjena nekretnine,

• konverzija po srednjem tečaju PBZ

• mogućnost kombinacije produljenja roka vraćanja kredita i konverzije

• jednostavna provedba

Ostale mjere su:

C. Ugovaranje počeka otplate glavnice, kamatna stopa u visini redovne, poček do 12 mjeseci.

D. Produljenje roka otplate do ukupno 35 godina (bez ugovaranja počeka), uz mogućnost djelomične otplate kredita iz instrumenata osiguranja (depozit, fond, polica životnog osiguranja).

E. Poseban fleksibilan otplatni plan koji kroz određeno razdoblje omogućava zadržavanje visine mjesečnog obroka u kunama u okviru granica dogovorenih s klijentom

F. Ugovaranje novog načina vraćanja kredita uz plan otplate s postupnim povećanjem anuiteta.

G. Refinanciranje kredita s novim stambenim kreditom u EUR valuti i to: bez naknade za obradu zahtjeva, bez naknade za prijevremenu otplatu stambenog kredita u CHF i uz priznavanje postojeće procjene nekretnina.

I) Primjer kredita za kupnju stambene nekretnine u iznosu od 75.000 CHF uz prosječnu važeću kamatnu stopu od 6% i rok otplate od 15 godina (1) .

II) Primjer kredita za kupnju stambene nekretnine u iznosu od 100.000 CHF uz prosječnu važeću kamatnu stopu od 6% i rok otplate od 20 godina (2) .

a) Primjer informativnog izračuna nakon smanjenja kamatne stope uz odabrani model produženja roka otplate za 10 i 15 godina

b) Primjer informativnog izračuna nakon smanjenja kamatne stope uz odabrani model produženja roka otplate za 10 i 15 godina te konverzije u EUR

Klijenti po odabranom novom načinu otplate kredita mogu naknadno mijenjati otplatni plan (npr. skratiti rok otplate) bez plaćanja bankovne naknade.

PBZ će i dalje pozorno pratiti situaciju na tržištu i kretanje tečaja švicarskog franka te će sukladno tome prema potrebi donijeti i nove mjere.

______________________

1, 2 - Za obračun u kune korišten je tečaj CHF/HRK 5,65