Najisplativiji je kredit u kunama

Krediti za kupnju automobila zasigurno su najtraženija roba na hrvatskom tržištu, i u Hrvatskoj nema banke koja ne pruža takvu vrstu usluge svojim klijentima. Stoga smo kontaktirali šest možda najjačih banaka na ovom tržištu: Zagrebačku banku, Privrednu banku Zagreb, Splitsku banku, Raiffeisen bank, Hypo Alpe Adria banku i Erste banku, s namjerom da saznamo gdje je najisplativije uzeti namjenski kredit za kupnju automobila u vrijednosti od 100.000 kuna.



Druga bitna stavka bio nam je rok otplate, te smo se odlučili za najdužu soluciju - sedam godina ili 84 mjesečne rate. Od šest spomenutih banaka, većina auto kredite daje u kunama, te u švicarskim francima i eurima u kunskoj protuvrijednosti. Točnije PBZ, ZABA i RBA daju kredite za kupnju automobila u kunama, švicarskim francima i eurima, Hypo Banka i Splitska banka nemaju kredite u kunama, dok Erste banka ima isključivo u eurima, naravno u kunskoj protuvrijednosti.

U kunama je mjesečna rata uvijek ista, dok kod stranih valuta ona mjesečno varira

Očito je da je bankarski trend forsiranje kredita u kunama. Naime, tri spomenute banke koje imaju tu vrstu kreditne ponude, imaju nižu kamatnu stopu u odnosu na švicarski franak i euro. ZABA i RBA su s kamatama na kune najbliže, jer prva ima 5,90 posto, a druga 5,95 posto.



PBZ daje kunski kredit za automobil uz kamatu od 6,45 posto. Naravno, sve kamatne stope su podložne izmjenama, odnosno promjenjive su ovisno o stanju na tržištu kapitala.



Međutim, prednost kunskog kredita u odnosu na "švicarca" i euro je u činjenici da je kunska mjesečna rata uvijek ista, dok kod ove druge dvije valute variraju ovisno o tečaju. Tako rata u spomenutim valutama u kunskoj protuvrijednosti može iz mjeseca u mjesec ići prema gore ili na dolje, ovisno o odnosu kune prema švicarskom franku i euru. Ako je suditi prema kamatnim stopama, onda se puno više isplati podizati kredit za kupnju auta u švicarskim francima, nego u eurima jer su one niže za "švicarce". Kamata za "švicarce" se kreće od 5,60 posto u Hypo Alpe Adria banci pa do 6,50 posto, koliko drže PBZ i Splitska banka.



Što se tiče kredita u eurima, tu je najpovoljnija Raiffeisen banka s kamatnom stopom od 6,95 posto, dok je najnepovoljnija kod Erste banke, gdje iznosi 8,50 posto. Naravno, sve banke obračunavaju i troškove obrade kredita, čiji se postotak u većini slučajeva kreće između 1 i 1,5 posto s tim što neke, kad nema jamaca, povećavaju taj iznos za osiguranje do 1,9 posto.





Tablica s kamatama

VALUTA    PBZ        ZABA      RBA       ERSTE     HYPO    SPLITSKA BANKA

KUNA       6,45%    5,90%    5,95%     -                 -              -

CHF          6,50%    6,10%    6,45%     -                5,60%    6,50%

EUR          6,99%    7,00%    6,95%    8,50%       7,10%   7,40%



Mjesečne rate (7 godina 100.000 kuna)

RATA      PBZ           ZABA         RBA          ERSTE      HYPO       SPLITSKA

KUNA    1482,52    1456,07    1458,00    -                  -                  -

CHF      1484,94    1465,67     1482,00    -                 1441,74    1488,00

EUR      1508,78    1509,24     1506,00   1585,00    1514,16    1529,00



Troškovi obrade kredita

PBZ          ZABA    RBA    ERSTE    HYPO    SPLITSKA B.

1,50%    1,50%    1,50%    2,00%    1,50%    1,00%





Zdravko Juričko