U današnjem svijetu financijska sigurnost i neovisnost postaju sve važnije teme. Inflacija i dalje neumoljivo nagriza vrijednost štednje, a ulaganje u dionice i druge financijske instrumente više nije rezervirano samo za bogate i nije više vještina koju su savladali samo najbolji financijski stručnjaci.
No, ulaganje nije jednostavan put do brze zarade jer zahtijeva znanje, strpljenje i spremnost na preuzimanje rizika. Stručnjaci upozoravaju da je ključno razumjeti osnovne pojmove, procijeniti vlastitu toleranciju na rizik i definirati jasne financijske ciljeve prije nego što se upustimo u svijet dionica, fondova i drugih investicijskih proizvoda. Ulaže li se bez znanja, lako je donijeti pogrešne odluke vođene emocijama ili kratkoročnim trendovima.
Sabrali smo deset ključnih stvari koje bi svatko trebao znati prije nego što se upusti u svijet investiranja i dionica. Sve te važne stvari saznali smo kroz dva izdanja projekta Upoznaj svoj novac – Know your money, koji provode Raiffeisen mirovinski fondovi i Hanza Media.
1. Diverzifikacija smanjuje rizik ulaganja
Diverzifikacija je raspodjela ulaganja na više različitih vrsta imovine, poput dionica, obveznica, fondova i drugih instrumenata. Time se smanjuje izloženost riziku pojedinačne investicije jer loš rezultat jedne investicije može biti nadoknađen boljim rezultatima drugih. Primjerice, dionički fondovi nose veći rizik, ali i potencijalno veći prinos, dok ulaganje u obvezničke i novčane fondove nosi nešto manje rizika, ali ostvaruje i niže prinose. Pravilnom diverzifikacijom portfelja moguće je postići optimalan omjer rizika i prinosa, što je temelj svake ozbiljne investicijske strategije.
2. Prinosi na dionice nisu zajamčeni
Za razliku od štednje u banci s fiksnom kamatnom stopom, gdje su prinosi poznati unaprijed, ulaganje u dionice nosi rizik gubitka dijela ili čak cijelog uloženog kapitala. Vrijednost dionica može znatno varirati zbog promjena na tržištu, ekonomskih ciklusa ili događaja, poslovanja tvrtki i drugih faktora koji ne ovise o samom poduzeću koje je izdalo dionice. Stoga je važno razumjeti da nema garancije za dobitak i da je mogućnost gubitka realna, osobito u kratkom roku.
3. Važni osnovni pojmovi: dividenda, kapitalna dobit, volatilnost
Dividenda je dio dobiti koji tvrtka isplaćuje svojim dioničarima, dok je kapitalna dobit zarada ostvarena prodajom dionice po višoj cijeni od nabavne. Volatilnost označava promjenjivost cijene dionica i važan je faktor rizika. Razumijevanje ovih pojmova ključno je za pravilno tumačenje rezultata ulaganja i donošenje informiranih odluka.
4. Ulaganje u dionice često zahtijeva strpljenje
Najveće koristi od ulaganja u dionice ostvaruju se kroz dulje razdoblje, primjerice deset i više godina. Kratkoročne oscilacije mogu biti značajne, ali dugoročno gledano, tržište ima tendenciju rasta. Strpljenje i izbjegavanje impulzivnih odluka, poput panične prodaje tijekom pada tržišta, ključni su za uspjeh i donošenje zarade.
5. Treći mirovinski stup ulaganje je u mirovinske fondove
Treći mirovinski stup odnosno dobrovoljna štednja za mirovinu ulaganje je u mirovinske fondove, koje uključuju dionice i obveznice. Ta je štednja fleksibilna: sami birate iznose i dinamiku uplata, a država odobrava poticaje u iznosu do 15 posto godišnje na uplaćeni iznos, najviše do 99,54 eura što ostvarujete uplatom od 663,61 eura godišnje. Sredstva su nasljedna i mogu se koristiti nakon navršene 55. godine života. Temu mirovina i ulaganja u treći stup obradili smo u članku u kojem smo iznijeli deset najvažnijih stvari koje o njima morate znati.
6. Redovito praćenje i analiza portfelja su ključni
Investitor treba redovito pratiti učinak svojih ulaganja, analizirati rezultate i po potrebi prilagoditi strategiju. To uključuje praćenje tržišnih kretanja, promjena u poslovanju tvrtki čije dionice posjeduje, kao i promjena u osobnim financijskim ciljevima. Pasivni ulagači to rade rjeđe, dok aktivni ulagači češće interveniraju u portfelj.
7. Ulaganje je dostupno svima, ne samo bogatima
Danas su minimalni iznosi za ulazak u investicijske fondove ili kupnju dionica vrlo niski, što omogućuje početak ulaganja i široj populaciji. Moguće je ulagati i male iznose, primjerice putem automatskih uplata u fondove, što dodatno olakšava početak i održavanje investicijske discipline. Automatskim uplatama u fondove ili dionice može se redovito ulagati bez potrebe za svakodnevnim praćenjem tržišta. Tako se izbjegavaju impulzivne odluke i gradi kapital kroz vrijeme, koristeći prednosti složene kamate i dugoročnog rasta tržišta.
8. Postoje različite vrste investicijskih fondova
Investicijski fondovi dijele se na otvorene i zatvorene, a prema vrsti imovine na dioničke, obvezničke, mješovite, novčane i posebne fondove.
Svaka vrsta ima svoj profil rizika i prinosa: dionički su najrizičniji, ali i najisplativiji dugoročno, dok su novčani i obveznički fondovi sigurniji, ali s nižim prinosima. Prava kombinacija ovisi o vašim ciljevima i toleranciji na rizik, kao i vremenu koje ste spremni čekati na povrat od investicije.
9. Ne postoji univerzalna formula za ulaganje
Svaka osoba ima specifičan budžet, želje i potrebe. Ne postoje dvije iste financijske situacije pa tako ni univerzalna pravila koliko treba izdvajati za ulaganje. Važno je prilagoditi strategiju vlastitim mogućnostima i ciljevima, ali i znanju. Nedovoljna informiranost o rizicima i prilikama vezanim uz ulaganja može dovesti do pogrešnih odluka, poput propuštanja investicijskih prilika ili uzimanja nepovoljnih kredita. Kao i kod svih ostalih financijskih odluka, edukacija je ključna za prepoznavanje i upravljanje rizicima.
10. Kriza može biti prilika za ulaganje, ali zahtijeva „hladnu glavu“ i dugoročnu strategiju
Ekonomski stručnjaci ističu da su razdoblja krize često najbolja za ulazak na tržište jer su tada cijene dionica i drugih vrijednosnih papira niže zbog pesimizma i neizvjesnosti među ulagačima. Ipak, stručnjaci upozoravaju da je takav pristup zahtjevan jer je teško emocionalno izdržati ulazak kada svi drugi prodaju, odnosno, zadržati „hladnu glavu“. Ključ je ulagati kapital koji vam neće trebati u idućih nekoliko godina i ne donositi odluke pod pritiskom, već na temelju analize i dugoročnog plana.
Sponzorirani sadržaj nastao u suradnji Native Ad Studija Hanza Medije i Raiffeisen mirovinskih fondova.
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....