Novac je, bilo to nama teško priznati ili ne, još uvijek tabu tema, iako je važan dio naših života. Potreban nam je na dnevnoj bazi, radimo za njega, koristimo ga za razne životne potrebe, a opet, o njemu nevoljko razgovaramo, krijemo koliko zarađujemo da se drugi ne bi uspoređivali s nama i često se žalimo da ga nemamo dovoljno.
Ovo su samo neki od mnogih razloga zašto su Hrvati po financijskom ponašanju ispod prosjeka EU, unatoč tome što se redovito informiraju o novcu. To je pokazalo i istraživanje o financijskom znanju i navikama naših građana kojeg su proveli HNB i Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA). Po svemu sudeći, financijska pismenost nam je na klimavim nogama, no to se polako, ali sigurno mijenja jer Hrvati kontinuirano iskazuju interes za poboljšanjem vlastite financijske pismenosti.
To potvrđuje i treće izdanje projekta „Know Your Money“ kroz koji u suradnji s Raiffeisen mirovinskim fondovima omogućujemo našim građanima korisne financijske edukacije i radionice, s ciljem bolje financijske pismenosti. Protekle dvije godine smo na webu Jutarnjeg objavili mnoge edukativne članke na temu kućnog budžeta, mirovina, dobrovoljne mirovinske štednje, ulaganja i sličnih tema, održali brojne radionice s financijskom stručnjakinjom Danijelom Princi Grgat i testirali znanje kandidata. A najveća potvrda da je ovaj projekt itekako koristan su upravo kandidati i pobjednici prošlih izdanja.
Novac je nagrada, ali i odgovornost
Među njima je i Bruna Gamulin, 36-godišnja odvjetnica, koja nije ni slutila da će prijavom na edukaciju Know Your Money završiti kao pobjednica. Osim što je naučila puno toga što nije znala o upravljanju novcem, na završnom kvizu je osvojila novčanu nagradu od 1300 eura.
- Tema osobnih financija i štednje zanima me već godinama. Prije ove edukacije imala sam neko bazično znanje, ali sam ga željela proširiti, no tek prošle godine sam se na to i odvažila. Uopće nisam očekivala da ću proći na pisanom ispitu, a kamoli nakon toga najbrže i najtočnije odgovoriti na kvizu. Cjelokupno iskustvo je bilo sjajno, uvidjela sam greške koje radim u području osobnih financija, a najviše od svega me se dojmilo znanje, razumijevanje i pristupačnost mentorice Danijele Princi Grgat – priča nam Bruna.
Nagradu je, kaže, odlučila iskoristiti u pametne svrhe - na uvećanu uplatu kredita, što je konkretna i promišljena odluka koja savršeno oslikava njezin odnos prema novcu.
- Novac za mene predstavlja nagradu za rad, a u nekom proširenom smislu i nagradu za sav onaj trud koji je prethodio zaposlenju, a to je obrazovanje. Teško ga je steći, a lako potrošiti, tako da mi u isto vrijeme predstavlja i izvor veselja i izvor brige. Što sam starija, to više uviđam koliko je bitno imati vlastiti izvor prihoda i smatram da bez toga nema prave samostalnosti – smatra Bruna.
Najkorisniji joj je bio modul o mirovinskoj štednji i kućnom budžetu, jer joj je pomogao uvesti red i stvoriti rutinu praćenja troškova. Njih prati pomoću jedne aplikacije u koju upisuje sve prihode te koliko i na što troši. Dio novca izdvaja u dobrovoljni mirovinski fond, pazeći da maksimalno iskoristi državne poticaje.
Najviše nas koči neznanje
Bruna vjeruje da su neznanje i mitovi o novcu glavni razlozi financijske nesigurnosti u našem društvu, ali i za život iznad vlastitih mogućnosti.
- Primjećujem da mnoge ljude njihov „skup“ stil života dovodi u financijske probleme. Nisam pobornik kupovine skupe odjeće, obuće ili luksuznih stvari jer to stvara naviku koje se, vjerujem, teško riješiti u slučaju da ista postane neodrživa. Osim toga, rekla bih da je za manjak znanja o upravljanju novcem kriv i sustav i društvo u kojem se o toj temi nije dovoljno pričalo i učilo. Srećom, danas postoje edukacije i knjige te mi se čini da ova tema nikad nije bila aktualnija u Hrvatskoj. Informacije su tu, nadohvat ruke, ako samo malo pretražite Internet – tvrdi Bruna.
U trenutku kada je pohađala edukaciju, Bruna je očekivala dijete. Danas je majka dvoje djece i kaže da će konkretno znanje o novcu prenijeti na njih čim budu bili dovoljno veliki da mogu razumjeti važne pojmove.
- Stariji sin ima svoju kasicu prasicu i govorim mu da novci ne padaju sa stabla, već ih roditelji zarađuju radeći. Voljela bih da moja djeca budu financijski pismena jer će tako lakše navigirati kroz život. Financijska edukacija bi svakako trebala biti dio školskog kurikuluma i to od najranije dobi. Kad bi se djecu postupno učilo o novcu, sutra bi odrasli u odgovorne ljude koji promišljaju o svojim financijama i donose ispravne odluke – zaključuje Bruna Gamulin.
U glavi nije dovoljno
Za razliku od mnogih koji prihode i rashode vode napamet, Dražen Priher (44), pobjednik prvog izdanja edukacije Know Your Money, smatra da osobne financije zaslužuju puno sustavniji pristup.
- Često mi je nevjerojatno da ljudi pokušavaju cijelu financijsku sliku držati u glavi. To jednostavno ne funkcionira. Tek kad sve stavite na papir, vidite pravu sliku i što vam zapravo „jede“ novac – objašnjava Dražen.
Svoju financijsku rutinu započeo je još u studentskim danima, bilježeći svaku kunu i kasnije euro. Od tada do danas ostao je vjeran sustavu koji mu omogućuje potpunu kontrolu nad kućnim budžetom, Excel tablicama.
- Prilično sam sistematičan i analitičan, tako da je po prirodi stvari i moja priča vezana uz financije odmah krenula u tom smjeru. Supruga se zna našaliti da imam tablicu za sve. I u pravu je! Ali u tim brojkama vidim obrasce ponašanja i mjesta na kojima se mogu popraviti. Red i struktura su temelj svake dobre odluke – smatra.
Budući da po profesiji dolazi iz tehničke struke, Dražen već godinama dokazano pristupa osobnim financijama s istom preciznošću i analitičnošću kakve zahtijeva i njegov posao softverskog inženjera. Na Know Your Money se, kaže, prijavio jer je želio obnoviti neke osnovne postulate upravljanja osobnim financijama i vidjeti što novo može naučiti.
- Teme obuhvaćene edukacijom bile su vrlo zanimljive, a predavači redom odradili odličan posao. Kad na kraju edukacije shvatiš da nisi uzalud uložio vrijeme, nego da si potaknut da dodatno istražuješ teme koje su te zaintrigirale, znaš da projekt ima smisla - kaže Dražen i dodaje da ga posebno veseli činjenica što se edukacija nastavila i dalje te već ima nekoliko izdanja.
Ulaganje kao navika, ne impuls
Na edukaciji ga je najviše zainteresirala tema psihologije novca. Upravo nju smatra ključnom za razumijevanje zašto donosimo loše financijske odluke.
- Sve oko nas vrišti: kupi, troši, zaslužio si. Iza toga su sofisticirani mehanizmi koji ciljaju baš na našu psihologiju. Upravo zato trebamo razumjeti kako funkcioniramo kad je novac u pitanju. Ljudi često namjerno žive u financijskom kaosu jer im tako bude lakše opravdati svoje odluke. Kada sve vidite crno na bijelo, suočite se s neugodnim pitanjima. A to mnogi ne žele – smatra Dražen.
Njegovo iskustvo mu govori, otkriva, da Hrvati naveliko vjeruju u mit da se moguće obogatiti „preko noći“ i da novac koji stoji ne propada. Ti mitovi se u današnje tehnološko doba, objašnjava, mogu vrlo lako i brzo razbiti na internetu, ako si damo malo više truda i shvatimo da je ulagati potrebno ako želimo stabilnu sadašnjost i sigurnu budućnost.
O vlastitim navikama ulaganja govori vrlo otvoreno te smatra da se kroz godine naučio discipliniranosti i balansu.
- Kada smo mlađi, želimo živjeti punim plućima, a budućnost nam je apstraktna. No, što prije počnemo razmišljati o ulaganju i štednji, to bolje. Moj pristup ulaganju je umjereno rizičan, s naglaskom na redovitost i diverzifikaciju. Ulažem redovito, unutar granica koje budžet dopušta, i to me čini mirnim – kaže Dražen.
Kao i Bruna, Dražen je uvjeren da bi financijska pismenost trebala ući u obrazovni sustav već u ranoj dobi te da edukacije poput Know Your Money imaju snagu promijeniti percepciju novca i potaknuti zdrave navike.
Sredstvo, a ne cilj
U razgovorima o financijskoj pismenosti ne treba ignorirati glas onih koji nisu odnijeli pobjedu, ali su na edukaciji Know Your Money stekli znanja koja svakodnevno primjenjuju. Novinarka Ana Dukić (32), sudionica druge sezone projekta, edukaciju je prepoznala kao priliku za nadogradnju vještina koje obrazovni sustav ne nudi. Najkorisnijima su joj, kaže, bili praktični zadaci jer su joj pomogli razumjeti kako svakodnevno upravljati novcem na fleksibilan način.
- Shvatila sam da nema ničeg lošeg u tome što želim novac, ali on uvijek treba ostati sredstvo, a ne cilj sam po sebi. Najvažnija lekcija mi je bila budžetirati, ali ne rigidno. On se neprestano mijenja, kao i naši troškovi - smatra Ana.
Iako nije ušla u finale, nije bila razočarana što nije osvojila nagradu jer joj je ovo iskustvo bilo nagrada samo po sebi. Pozitivno iskustvo suradnje s drugim kandidatima potvrdilo joj je koliko je raznolikost osobnih priča vrijedna.
- Svatko je donio autentičnu perspektivu iz vlastitog života. Ali, da sam ipak pobijedila, nagradu bi stavila na štednju, baš poput prave štreberice - kaže Ana te poručuje da svatko sam mora preuzeti odgovornost za svoje financije. Jer tko će drugi?
Sponzorirani sadržaj nastao je u suradnji Native Ad Studija Hanza Medije i Raiffeisen mirovinskih fondova.
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....