UDARAC NA DŽEP

Cijene polica dopunskog zdravstvenog osiguranja lete u nebo; evo gdje su najskuplje, a gdje najjeftinije

Piše:

Piše Mirela Goreta

Objavljeno: 30. srpnja 2024. 09:23

Saša Burić/Cropix

Iz Croatia osiguranja obavijestili su me kako ću od 30. kolovoza, s početkom moje nove osigurateljne godine, umjesto dosadašnjih 9,29 eura mjesečno morati plaćati 16 eura za dopunsko zdravstveno osiguranje. Odmah sam otišao raskinuti ugovor i prešao u HZZO - govori nam Splićanin K. K., nemalo zatečen drastičnim povećanjem spomenute police osiguranja. Isto je doživjela i njegova sugrađanka N. B. - i ona je na kućnu adresu ovih dana dobila obavijest istoga sadržaja u kojoj Croatia osiguranje povećanje cijene obrazlaže činjenicom kako su "u posljednjih godinu dana višekratno rasle cijene zdravstvene zaštite, te je povećan iznos participacije u zdravstvenoj zaštiti od strane Hrvatskog zavoda za zdravstveno osiguranje (HZZO), što značajno povećava izdatke provođenja dopunskog zdravstvenog osiguranja (primjerice, dan bolničkog liječenja porastao je 62 posto, dok je cijena dnevne bolnice i kirurških zahvata porasla za 60 posto)".

Zbog navedenih povećanja nužno je bilo korigirati cjenik, objašnjavaju u CO-u, uvjete dopunskog zdravstvenog osiguranja i klauzulu za zdravstveno osiguranje, a sve u cilju nastavka pružanja kvalitetne usluge temeljem police osiguranja.

Pristupna dob

Cijene polica dopunskog zdravstvenog osiguranja ovise o pristupnoj dobi. I K. K. i N. B. su pedeset i nešto godišnjaci. Naravno da ne može isto koštati njihova polica i ona u 20-godišnjaka, ali opet, kažu, s 9,29 eura mjesečno na 16, u moru svakojakih poskupljenja, čini im se kao prevelik skok. Zato su oboje brže-bolje raskinuli ugovore s CO i prešli u HZZO na 9,23 eura mjesečno iako na tržištu polica dopunskog zdravstvenog osiguranja trenutno ima i nekih po još nižim cijenama.

Kompare.hr predstavlja se kao najveći nezavisni komparator osiguranja i telekom usluga, koji u ponudi ima preko deset osiguravajućih kuća i sve teleoperatere. Godišnje, navodi se na spomenutoj web-stranici, korisnicima pomažu sklopiti više od 100.000 ugovora, a ponuda i usporedba osiguranja, kao i informativni izračun, potpuno su besplatni. Ako klijenti imaju i dodatna pitanja, tu su agenti koji će im sve pojasniti.

Start paket

- U slučaju polica dopunskog zdravstvenog sve ovisi o pristupnoj dobi i potrebama korisnika. Ako je, primjerice, riječ o osobi u 52. godini života, Merkur osiguranje je za 50+ korisnike s mjesečnih 8,63 eura najpovoljniji, dok Croatia traži 16 eura za osnovnu policu, tzv. start paket. Čak i Triglav je s 9,22 eura neznatno jeftiniji od HZZO-a za tu kategoriju korisnika - kaže Ivana Latin, ovlaštena zastupnica u osiguranju na kompare.hr, pa još jednom podvlači bitnu stavku - cijene polica dopunskog ovise o pristupnoj dobi ("ako, primjerice, korisnik ima 20 godina, bit će mu i Allianz među najpovoljnjima").

- Polica Croatia osiguranja je, za sada, najskuplja za starosnu dob vaših sugovornika. I Uniqa je također, još u svibnju, podizala cijene premija, ali ne toliko, za nekakvih euro ili dva više mjesečno, ovisno je li u policu uključena i B lista lijekova. Poskupljenja polica opravdavaju se poskupljenjima troškova bolničkog liječenja, ove godine su i cijene participacija otišle gore, po računu nekih 520 eura ako korisnik nema policu dopunskog zdravstvenog osiguranja.

Primjerice, Merkur ima najdužu pristupnu dob, ako netko ugovori policu s 18 ili 20 ili 65 godina, iznos mu je isti. Sve ostale osiguravajuće kuće kreiraju cijene polica ovisno o pristupnoj dobi - kaže zastupnica u osiguranju, napominjući kako zadnjih mjeseci u njezinoj tvrtki zamjećuju povećan broj ulaza na web stranicu i kontaktiranja agenata. Nekada ih, dodaje, ponedjeljkom zatekne i po 400 novih upita. Čim stignu obavijesti o povećanju premije, razumljivo je da korisnici za sebe počinju tražiti najpovoljniju opciju.

Uzet ćemo za primjer neku 52-godišnjakinju. Spomenuta, najjeftinija polica Merkur osiguranja (godišnje 103,52 eura) u njezinu slučaju u neograničenom iznosu pokriva trošak svih participacija iz obveznog zdravstvenog osiguranja, a uključuje i dnevnu bolničku naknadu i kućnu njegu.

U slučaju bolničkog liječenja (zbog bolesti ili nezgode) osoba s policom Merkura ostvaruje pravo na isplatu dnevne naknade u iznosu od 13,27 eura za svaki dan boravka u bolnici, a u slučaju boravka u bolnici duljeg od tri dana (zbog bolesti ili nezgode) ili u slučaju prijeloma noge/puknuća ligamenata, osoba može kontaktirati asistenciju i dogovoriti pomoć u kući (čišćenje, glačanje i sl.) ili posjet liječnika/medicinske sestre.

Popust na preglede

Najskuplja Croatia osiguranje (192 eura godišnje za osnovnu policu dopunskog), uz zajamčeni neograničeni iznos koji pokriva trošak svih participacija iz obveznog zdravstvenog osiguranja, trenutno nastoji zadržati ili pridobiti korisnike i 20-postotnim popustom u Croatia poliklinikama. Trenutno je na snazi i akcija od 15 eura popusta prilikom ugovaranja police dopunskog, započeta u lipnju s njezinim drastičnim poskupljenjem, a traje do 14. rujna.

- U slučaju ugovaranja police dopunskog valja voditi računa o specifičnim potrebama. Recimo, većina korisnika ne zna što je B lista lijekova ili, primjerice, da HZZO-ova polica takvo što nema uračunato u cijenu. Neki misle da neka osiguranja ne pokrivaju bolničko liječenje, a zapravo ga pokrivaju sva osiguranja, identično, kao i HZZO-ovo. Jedina razlika je što neki imaju uključenu i B listu lijekova - ističe Ivana Latin, referirajući se na Croatijin popust na preglede ugovaranjem police dopunskog.

- Nekome je to super, ako privatno obavlja preglede. Sve ovisi o potrebama korisnika... Primjerice, Croatia je sada uvela policu dopunskog osiguranja koja ima, hajdemo to tako reći, i nekakvo mini dodatno osiguranje, pa za 19 eura mjesečno uz sve iz osnovnog paketa ugovaratelj dobije i godišnji preventivni paket laboratorijskih pretraga.

Za 12,79 eura mjesečno Wiener osiguranje u sklopu osnovne police dopunskog, koja pokriva participacije, u slučaju bolničkog liječenja (zbog bolesti ili nezgode) dodatno jamči isplatu dnevne naknade u iznosu od 13 eura za svaki dan boravka u bolnici (samo za jedan ciklus bolničkog liječenja od 4. do 30. dana), dok Allianz privlači korisnike uslugom m-Doktor (besplatnim savjetovanjem s liječnikom putem poruka) tijekom razdoblja od godine dana, s jednim konzultacijama mjesečno. Generali i Triglav, primjerice, nude i police dopunskog za 15-ak eura mjesečno, koje pokrivaju i lijekove s B liste u iznosu do 200 eura godišnje.

HZZO: ‘Nećemo dizati cijenu‘

No, ipak većina Hrvata i dalje hrli u okrilje HZZO-a. Pogotovo kad im iz drugih kuća počnu stizati obavijesti o značajnom poskupljenju police dopunskog zdravstvenog osiguranja. Ugovaraju državno, cjenovno pristupačno, dopunsko zdravstveno osiguranje, pritom zaboravljajući kako su već odavno osakaćeni za cijeli niz usluga u javnozdravstvenim ustanovama zbog dugih lista čekanja, slijedom čega su prisiljeni plaćati preglede u privatnika.

Na tu činjenicu, sasvim je jasno, računaju i one osiguravajuće kuće koje nude police dopunskog zdravstvenog osiguranja s dodatnim pogodnostima poput popusta u njihovim privatnim klinikama. Sve je to zakon spojenih posuda.

U Hrvatskoj više od 2.200.000 osiguranika ima zaključenu HZZO policu dopunskog zdravstvenog osiguranja, od čega njih preko 600.000 ostvaraje pravo na policu na teret sredstava državnog proračuna RH.

Udio HZZO polica dopunskog zdravstvenog osiguranja uz plaćanje je oko 70 posto - kažu u Hrvatskom zavodu za zdravstveno osiguranje, apostrofirajući kako, bez obzira što druge osiguravajuće kuće proteklih tjedana korisnicima šalju obavijesti o skupljim policama, ne razmišljaju o podizanju cijene dopunskog zdravstvenog osiguranja.

- HZZO s pozornošću prati sve relevantne pokazatelje koji utječu na cijenu police. Na temelju toga vrši izračune i analize kako bi prema potrebi mogao reagirati, ali za sada neće biti povećanja cijene police dopunskog zdravstvenog osiguranja - kažu u HZZO-u, navodeći kako su u protekla dva tjedna zabilježili oko 3000 novougovorenih polica, a porast je disperziran na sve županije prema uobičajenom prosjeku broja polica.

Akcijski popust kao mamac

Primjerice, Uniqua osiguranje nudi dva paketa dopunskog osiguranja vezana za starosnu dob naše 52-godišnjakinje.

Prvi, inače namijenjen korisnicima 51-55 godina, za iznos od 155,28 eura godišnje (12,94 mjesečno) pokriva neograničenu participaciju i osnovnu A listu lijekova. U prvoj godini osiguranja nudi se i akcijski popust, pa ta polica stoji 131,99 eura (10,99 eura mjesečno). Drugi paket za iznos od 225,84 eura uključuje i B listu lijekova (godišnji limit je 200 eura). S popustom od 15 posto u prvoj godini cijena drugog paketa iznosi 191,96 eura (15,99 eura mjesečno). Za kartično plaćanje (jednokratno ili do 12 rata) Uniqua daje dodatnih pet posto popusta.

Prošireni paket

U Allianz osiguranju, primjerice, osnovni paket korisnike od 18 do 30 godina košta sedam eura, a one u dobi od 51 do 60 13,5 eura. Najskuplji je za sve koji su napunili 61 godinu i više - 24 eura mjesečno.

Prošireni paket, koji uključuje A i B listu lijekova, korisnike od 18-do 30 godina stoji 10 eura, one od 51 do 60 godina 19,5 eura, dok svi s navršenom 61 godinom i više mjesečno plaćaju 36 eura.

Dodatno osiguranje za višu
razinu zdravstvene zaštite

Mnogi hrvatski građani već uplaćuju i dodatno zdravstveno osiguranje, koje im omogućava višu razinu zdravstvene zaštite s brojnim prednostima. Uključuju korištenje usluga sistematskih i specijalističkih pregleda te drugih zdravstvenih usluga u odabranim ustanovama i privatnim poliklinikama - bez uputnica, lista čekanja i dodatne papirologije i šetanja od šaltera do šaltera.

- Uzima ih dosta korisnika jer je vrijeme čekanja na pregled u bolnicama prilično dugo, pa pacijenti preglede obavljaju privatno. I onda uzimaju što im treba, ovisno, primjerice, planiraju li jednom godišnje sistematski pregled ili možda jednom u dvije godine. Općenito je, u slučaju tih polica, uključen nekakav sistematski, dijagnostika, neki specijalistički pregledi... Nekome je, a ima i toga, bitno da mu polica pokriva nekakve mini operativne zahvate ili fizikalnu terapiju. Takve police je dobro imati jer se sve obavi u dva tri sata na jednom mjestu. Bez dugotrajnih čekanja i šetanja - kaže Ivana Latin.